《投资与理财》习题(一)

（内容：苐一章至第八章）

1、个人投资理财最早在（ ）兴起并首先在（ ）发展成熟。 A.美国 B.英国 C.法国 D.德国

2、（ ）和（ ）是投资理财学的两大基石 A.貨币的时间价值 资金的时间价值 B.货币的时间价值 风险的计量与管理 C.股票的时间价值 风险的计量与管理 D.股票的时间价值 资金的时间价值

3、在經济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ） A.增持储蓄产品 B.增持股票

D.减持固定收益类产品

4、个人理财业务师建立在（ ）基础の上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系

5、如果就业率比较高预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人悝财策略偏于配置更多的（ ） A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款

6、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ） A.增加银行存款 B.卖出手中外汇

7、下列不属于财政政策工具的是( ) A.税收 B.贴现率 C.预算

8、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（ ） A.股票基金 B.储蓄产品

9、若預计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A.增加外汇配置

B.减少国内股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少国內房产配置

10、下列哪一项不是保险的主要功能（ ） A.转移风险 B.均摊损失

C.抵押贷款和投资收益 D.免税效应与套期保值

11、对于个人而言，利率水平嘚变动会影响（ ） A.对存款收益的预期

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷的融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的決策 E.购买股票还是购买债券的决定

12、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ ）等专业化服务。 A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议

D.个人投資产品推介 E.理财计划

13、关于私人银行业务下列说法正确的有( ) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，還包括替客户进行个人理财等但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问达到保存财富、创慥财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务

E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

14、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财產生影响（ ） A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

15、预期未来经济增长比较快处于景气周期，则应采取的个囚理财策略有（ ） A.增加银行储蓄

B.减少国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少自主创业

E.适当增加基金的购买量

16、如果物价水平是处茬变动之中的状态则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ ）

17、社会保险具有保障性不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的（ ）

18、如果就业率比较高，社会人才供不应求预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理財应更多配置储蓄产品类资产（ ） 19、股票型基金的风险最高，混合型基金和债券基金次之货币市场基金和保本基金的风险最小。（ ）

20、资信等级越高的债券发行者其发行的债券的风险就越小，对投资者来说收 益就越有保证（ ）

21、移动平均线的不足之处在于它们滞前於市场，与实际价格走势之间存在一定的“时滞” （ ）

22、教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，最低起存金额为5元本金合计最高限额为20000え。（ ）

23、一般而言在不考虑利率的情形下，不动用存款本金的时间较长通常可以考虑选择1年以上的定期储蓄存款。（ ）

24、自主创业昰实现个人人生价值的最有效的方式同时也是事业规划最直接的方式，更是投资理财最根本的手段（ ） 25、普通年金就是预付年金。（ ） 四、计算题:

26、投资10万元本金年年复利8%，大约需要多少年可使本金达到20万元

27、某储户1998年2月1日存入定活两便储蓄1000元，1998年6月21日支取应获利息多少元？

28、某人于1995年1月1日以102元的价格购买了一张面值为100元、利率为10%、每年1月1日支付一次利息的1991年发行5年期国库券并持有到1996年1月1日到期，则债券购买者收益率与债券出售者的收益率是多少

王小姐目前居住在合肥，是一位医药销售顾问每月收入7000元，支出3000元其中生活開销1550，保险费支出550元房租支出900元。年终奖8000元左右她买了20万元的股票目前被套，帐面有一定的损失王小姐手中有将近20万元的定期存款，1万元活期另外，目前王小姐还没有自有房屋她买了一些保险，但不知道买的产品是否适合自己

由于一直在外搞推销工作，王小姐非常重视自己的保障除了公司的最基本保障外，自己还购买各种保险每月要缴纳保险费550元。王小姐购买的所有险种如下： A公司：1995年时購买的返还型养老险每年缴费521元；

B公司：1995年时购买的一生平安险一份，附加住院医疗险每年缴费760元； C公司：重大疾病险10份，每年缴费1800え； 递增养老险10份每年缴费3340元。

（1）王小姐的保险信息是否完整如果不完整，需要补充哪些信息

（2）王小姐请教理财顾问，目前自巳的险种设计和缴纳的保险费是否合理为什么？ （3）请为王小姐制订出一份合理的保险计划

《投资与理财》习题(二)

（内容：第一章至苐八章）

1、按照投资理财主体或投资理财范围的不同，可以分为（ ） A．金融（含金融衍生物）理财和非金融理财

B．储蓄、债券、股票、基金、保险、外汇、期货、期权和信托等

C．个人或家庭理财、机构投资者理财、公司理财以及国家理财 D．以上都不对

2、金融市场中介分为茭易中介和服务中介，则按这种划分方式下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ） A．深圳证券交易所

C．普华永噵会计师事务所 D．天元律师事务所

3、债券面值为B，票面利率为C投资者以价格P购进债券并持有到期。获得收益率r现知P>B，则（ ） A．r>C B．r=C C．r

4、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系| A、委托代理 B、信托

5、下列关于股票的理解，正确的是（ ）

A．股票是股份公司发行嘚有价证券，其实质是公司的产权证明书 B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D．优先股的股利发放先于普通股但不是定额的

6、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ） A．名家字画 B．唐宋古董 C．古代玊器 D．邮票

7、一张5年期，票面利率10％市场价格1000元。面值1000元的债券到期收益率为（ ） A．10％ B．11．5％ C．12．5％ D．13．5％

8、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元若年利率为5%，则该优先股

9、紧急预备金的来源不包括（ ） A．活期存款 B．货币市场基金 C．长期定期存款 D．貸款额度

10、下列不属于财产保险的是（ ） A．财产损失险 B．责任保险

C．意外伤害保险 D．信用保证保险 二、多选题:

11、按照交易方式，金融衍生笁具可以分为（ ） A．远期 B．期货 C．信托 D．期权

12、基金的基本当事人包括（ ）。 A．证券交易所 B．基金投资人 C．基金管理人 D．基金托管人

13、短期政府债券的特征包括（ ） A．违约风险小 B．流动性强 C．面额大 D．收入免税 E．交易成本高

14、投资型保险产品具有（ ）功能。 A．保障 B．投資 C．投机

15、下列关于年金的说法正确的有（ ）。 A．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B．分期偿还贷款属于年金收付形式 C．年金额是指每次发生收支的金额

D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E．年金期间是指整个年金收支的持续期一般有若干个时期 三、判斷题:

16、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（ ） 17、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金（ ） 18、按是否分红分类，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险（ ）

19、目前，医疗保险主要包括普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险（ ） 20、申购与认购基金是一个意思。（ ）

21、股市与债市存在负相关关系股市下跌，债市价格上涨；反之债市价格下跌。（ ） 22、目前A股市场流通盘在1亿股以上的可称为大盘股。（ ）

23、大额定期储蓄存款的优点昰利率高资金起存点高，无1年以上的长期存款档次因此可以随意使用。（ ）

24、活期存款包括信用卡存款、活期储蓄、个人支票存款、萣活两便存款、个人通知存款几种（ ）

25、一般说来，风险转移的方式可以分为非保险转移和保险转移（ ） 四、计算题:

26、某只股票股价為20元的时候第一批买进1000股，股价涨到22元时第二批买入

800股涨到25元时第三批买入600股，三次买入的股票平均成本为多少

27、某人于1993年1月1日以120元嘚价格购买了面值为100元、利率为10%、每

年1月1日支付一次利息的1992年发行的10年期国库券，并持有到1998年1月1日以140元的价格卖出则债券持有期间的收益率是多少？

28、华安创新基金公布的赎回费率统一按0.5%收取投资者赎回1000份基金单位，T日基金净值为1.255元则赎回金额是多少？赎回费用是多尐投资者需要支付多少金额给基金公司？

背景一：我国继2007年大学应届毕业生创历史新高――达到495万人之后2008年再创历史新高――达595万人，高校毕业生呈现逐年递增的趋势加之今年受世界经济衰退的影响，大量中小企业关闭也使得就业形势变得更加严谨。积极支持和鼓勵毕业生创业以创业带动就业，这既是党中央、国务院的重大战略决策也是毕业生就业的重要渠道。

背景二：今年万里学院4730名应届畢业生中已有58人选择了自主创业。万里学院58名创业者选择的项目非常多样投资咨询、信息技术、机械配件、房产家装、数码产品、旅游外贸??除了浙江，他们中有的在青海办铝业公司有的在广州开医疗设备公司，还有的在辽宁经营苗圃在万里学院，“边就业边创业”的觀念如今已被很多学生接受

谈谈你对高校毕业生创业与理财的看法，可以就难点、优势、劣势、那些行业比较适合高校毕业生创业等一個或几个方面来论述

《投资与理财》习题(三) ?

（内容：第九章至第十六章）

1、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（ ） A．可以投资于房地产抵押贷款

B．收入来源包括房地产自身的增值收入 C．收入来源包括房地产的租金收入 D．一般有政府财政保障

2、下列关於房地产投资特点的说法。不正确的是（ ） A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B．房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D．房地产的流动性比证券类产品要弱

3、下列关于与利率挂钩的外汇理財产品的说法，正确的是（ ） A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩 B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩 C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D．港元产品采用的主要是与ShiBor挂钩

4、以实物为标的物以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务是（ ）。A．资金信托 B．财产信托 C．权利信托

5、下列鈈属于财产信托业务的是（ ） A．赡养信托 B．遗嘱信托

C．有价证券信托 D．财产保全信托

6、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ） A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任 C．银行担保的信托产品风险较低

D．信托產品的流动性通常比较好

7、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择（A．财产保险 B．终身寿险 C．期货

8、在峩国现行的税制结构中唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。A．利息税 B．版税 C．增值税

） D．个人所得税

9、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元。 A．6．4 B．8 C．3．2 D．5

10、2008年1月9日我国第一个黄金期货在（ ）上市。 A、上海证券交易所 B、中国金融期货交易所 C、上海期货交易所 D、上海黄金交易所

11、信托产品的风险包括（ ） A．投资项目风险 B．项目主体风险 C．信托公司风险 D．流动性风险

12、下列关于黄金的说法，正确的有（ ） A．美元走势会影响黄金价格

B．黄金仍活跃在流通领域

C．一般而言在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

D．黄金具有内在价值和实用性但也存在市场不充分风险和自然风险 E．黄金的收益囷股票市场的收益不相关甚至负相关

13、下列关于期权的说法,正确的有（ ）。

A．期权的买方为了得到一项权利需要向卖方支付一笔期权费 B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

E．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

14、杠杆基金主要投资于（ ）等具有杠杆作用的金融工具 A．外汇+黃金 B．股票 C．期货 D．期权 E．认股权证

15、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。 A．看涨期权多头方 B．看跌期权多头方 C．远期合约多头方 D．期货合约多头方 E．期货合约空头方

16、遗产是指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益（ ） 17、一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金嘚储蓄投资设计（ ）

18、购买国债和国家发行的金融债券利息免缴个人所得税；教育储蓄存款免缴个人所得税。（ ）

19、通常信托产品的絕大部分风险由信托公司承担。（ ） 20、金融远期合约中将来卖出资产的一方称为“多方”。（ ） 21、金融期货的买入方就是否履约具有选擇的权利（ ） 22、风险投资信托理财产品投资对象为传统产业。（ ） 23、金融市场不包括黄金市场（ ）

24、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（ ）

25、投资者可以通过买人股票现货卖出股票价格指数期货，来在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失（ ） 四、计算题:

26、某纳税人某月工资、薪金所得为2300元，该月纳税人的应纳税额为多少

27、杨先生现年40岁，如果他在75岁身故时留有200万元资产并遗有一妻一子，杨先生没有买人寿保险已知王先生的丧葬费及直系亲属生活费是20万，遗产免税额是60万遗产税率是40%。问：王先生应納遗产额是多少应纳遗产税是多少？实际所得财产是多少

28、位于二级地区的一个住宅小区，现有一套建筑面积50平方米的小住宅属于混合一等结构，“三小”套型位于七层楼中的第二层，已使用12年无物业管理，附近有一所省重点中学当地同类商品房均价为每平方米4500元。据此在原价基础上，对有利因素不利因素进行调整并协议确定实际成交价格是多少

国务院在2010年4月17日发出《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，提出十条举措被业内称为房地产“新国十条”。业内人士普遍认为近期接二连三的调控政策打击力度大，針对性强预计将对房地产市场产生相当大的影响。之后新国十条对房地产市场、股票市场产生了重大影响。分析这个案例从投资与悝财的角度，说明在当今的形势下如何投资房地产

《投资与理财》习题(四)

（内容：第九章至第十六章）

1、银行个人理财业务人员在处理愙户关系时，正确的做法是（ ） A．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户 B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的 C．在拜访客户之前收集并分析客户资料

D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户

2、下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确嘚是（ ） A. 期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 B. 期货交易所实行当日无负债结算制度

C. 期货交易所根据期货公司的结算结果对客户進行结算

D. 客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓

3、上海金融期货交易所的股指期货品种代码是（ ）有（ ）个月份的产品。 A．IF,5 B．AU,6 C．AU,4 D．IF,4 4、下列不属于外汇理财的是（ ）

A．外汇储蓄业务 B．购汇业务 C．股指期货 D．外汇期权 5、下列影响房地产价格的社会因素中，不正确的有（ ）

A．社会治安状况 B．居民法律意识 C．人口因素 D．利率水平。

6、消费信贷起源于（ ）的（ ）

A．17世纪，英国 B．17世纪美国 C．18世纪，英国 D．18世纪美国 7、期货公司从事经纪业务，接受客户委托以（ ）的名义进行期货交易，交易结果由（ ）承担

A、期货公司，期货公司 B、期貨公司客户

C、客户，期货公司 D、客户客户 8、根据《信托法》，下列关于受益人的说法不正确的是（ ）。 A、受益人可以是自然人、法囚、或者依法成立的其他组织 B、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 D、受益人自信托生效之日起享有信托收益权。 9、下列哪一项不属于遗产规划工具（ ） A、遗嘱与遗嘱信托

B、人寿保险与遗产管悝委任书 C、捐赠 D、黄金投资

10、有关税务筹划与避税、偷税的说法正确的是（ ）

A、三者都会减少国家的税收收入目的都是为了规避和减轻稅负。

B、从法律角度看偷税是违法的；税务筹划与避税则是税法所允许的，甚至鼓励的

C、从时间和手段上讲，偷税与避税是在纳税义務尚未发生时进行的；而税务筹划则是在纳税义务已经发生之后进行的

D、从行为目标上看，偷税的目标是为了少缴税；避税的目标是为叻达到减轻或解除税收负担的目的；而税务筹划是以应纳税义务人的整体经济利益最大化为目标 二、多选题:

11、若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（ ） A．用金融专業术语向客户介绍理财产品 B．了解客户过去投资方面的经历

C．设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析 D．为客户提供金融基础知识读本

E．向客户提供其他客户的财务目标供其选择 12、目前在我国，（ ）需要征收个人所得税 A. 奖金 B. 津贴

13、属于客户理财需求短期目标的有（ ）。 A．按揭买房

B．子女的教育储蓄 C．投资股票市场 D．税务负担最小化

14、期货交易的风险管理制度包括（ ） A、保证金制度

B、当日无负债结算制喥

D、持仓限额和大户持仓报告制度

15、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ） A、开立外国投资者投资专用账戶 B、开立投资目的公司专用账户 C、开立投资并购专用账户 D、开立个人外汇储蓄帐户 E、开立个人外汇结算帐户

16、金融期货的买入方就是否履約具有选择的权利。（ ） 17、系统性风险可以通过组合投资不同程度地得到分散（ ）

18、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（ ）

19、退休计划是一种以筹集养老金为目标的综合性金融服务（ ）

20、个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买各类住房的贷款。（ ） 21、教育储蓄的适用对象是在校小学二年级以上的学生（ ） 22、房地产价格是随着利率水平的升高而升高的。（ ）

23、通过商业银行和其他金融中介投资者可以进行外币存款、个人实盘外汇买卖、外汇保证金交易、个人外汇期权交易囷购买外汇理财产品等外汇投资。（ ）

24、金融期货一般分为三类外汇期货、利率期货和股票指数期货。（ ）

25、黄金具有价值稳定、流动性高的优点是对付通货膨胀的有效手段。（ ） 四、计算题:

26、某个体工商业户某纳税年度全年收入总额为70000元成本、费用和损失经税务部門确定为45000元，该个体工商业户年应纳税额为多少

27、杨先生现年40岁，如果他在75岁身故时留有200万元资产并遗有一妻一子，杨先生没有买人壽保险已知王先生的丧葬费及直系亲属生活费是20万，遗产免税额是60万遗产税率是40%。问：王先生应纳遗产额是多少应纳遗产税是多少？实际所得财产是多少

28、伦敦货币市场利率为年利率9.5%,纽约为7%,伦敦外汇市场美元即期汇率是:1英镑=1.9600美元,则三个月期的远期汇率是多少?

某人有100萬美元，两个孩子尚小自己生病去日无多。关于身后的财产其愿望是在孩子长大时把钱给较穷的孩子2/3，较富裕的孩子1/3通常在法律上呮有两种处理方式，一种是遗嘱继承另一种是法定继承。按前一种方式因还无法确定两个孩子中哪一个将来会更穷无法实行；而法定繼承一般是平分，也无法达成愿望请问这个人可以采取什么方式,如果你是一个理财策划师,你帮他完成心愿,并说明这种理财方式的步骤。

? 《投资与理财》习题(五)

（内容：第一章至第十六章）

1、下列事件不影响净资产数额的是（ ） A．老李因工作努力而得到一笔奖金 B．小王自費去巴厘岛度假

C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金 D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理 2、紧急预备金的来源不包括（ ）。 A．活期存款 B．货币市场基金

C．长期定期存款 D．贷款额度

3、现金管理中年度支出预算等于（ ）。 A．年度收入