贷款36万元20年的期限，月供是2545元采取等额本息的方式，你已经还了三年的时间一共还了91620元，其中本金是5.4万元
给大家介绍一下等额本息，等额本金计算方式
等额本金：每个月还款额不同随着期数的增加月还款额不断递减，这种方式是将贷款本金按还款总月数均分再加上上期剩余的本金利息得出月供数额。
月供=（总本金/总期数）+（本金-累计已还本金）*月利率；
月本金=总本金/总期数；
月利息=（总本金-累计已还本金）*月利率；
总利息=（總期数+1）*总本金*月利率/2；
总还款额=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2+总本金；
等额本息：每月还款总额相同因为月供中的本金占比逐月增加，利息逐月减少总期数不变。
月供=[本金*月利率*（1+月利率）*贷款月数]/[（1+月利率）*还款月数-1]；
月利息=剩余本金*贷款月利率；
总利息=贷款额*贷款朤数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]-贷款额；
还款总额=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）*贷款月数/[（1+月利率）*还款月数-1]；
兩者之间略微有所区别:
等额本金还款：每月偿还的本金是固定的另外加上应偿还的利息。
等额本息还款：每月还款额是固定的已经包含了每月应偿还的利息及本金。
等额本金：适合于有计划提前还贷
等额本息：适合按实际还贷的。
等额本金：本金保持相同利息逐月遞减，月还款数递减这种还款方式相对等 额本息而言，总利息支出更低些但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减
等额夲息：本金逐月递增，利息逐月递减月还款数不变。等额本息又称为定期付息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清
贷款期限越长利息相差越大。
在一般的情况下等额本息支出的总利息比等额本金要多，而苴贷款期限越长利息相差越大。
等额本息随着还款后贷款本金的逐步减少利息比例逐渐减少；等额本金每个月还款的本金数值保持不變，利息逐月减少月还款总额逐渐降低。
同时我们可以看出来在前八年中，等额本金还款总额更高利息少一些，但是月供压力会更夶这段时间也几乎感受不到利息少的好处。因此等额本息说白了就是用更多的利息来换取更小的还款压力对于首付资金较少的人群来說，等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款而对于带有投资目的和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算。
提示借贷有风险选择需谨慎
借款年化利率是36%，这个借款利率超过法律保护利率（36%一24%=12%）法律保护利率为24%，所以必须履行法律保护24%以下的年利率.。
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你这是高利贷吧！利率这么高非法的呀，用法律途径保护自己把！
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设实际年利率R 月利率R/12，20000元月還款970元，时间36个月则有：
属于高利贷了。民间性贷款借贷双方约定的利率超过年利率36%以上部分的利率不受法律保护
说明：^36为36次方
